圖文步驟講解-如何設定td ameritrade約定帳戶

如何匯款到自己的TD Ameritrade美國券商?【2022最新版】外幣約定帳戶設定教學

文章最後更新於 2022年-04月-19日

(閱讀時間 9 分鐘)

美股卷商開戶成功後,該如何把錢匯到美股帳戶呢?電匯帳號怎麼填?上班族無法每次匯款都請假去銀行又該怎麼辦呢?

其實,只要到銀行設定一次外幣約定帳戶,之後就可以在家自行換匯及使用電匯入金的方式,將錢匯到自己的美國券商帳戶。

外幣匯款教學部分,我把它分成兩個文章。

這篇會教你如何到銀行做外幣設定 [ 用國泰世華以及TD Ameritrade做示範]

  • 去銀行設定外幣約定帳戶要攜帶什麼?
  • 匯出去的錢是怎麼入金到TD Ameritrade美股的戶頭?
  • 匯入美國券商可能需要哪些費用?
  • 實際比較三家銀行——台灣銀行、玉山銀行、國泰世華銀行的匯款費用
  • 申請外幣約定帳戶要填寫那些資訊?
  • 提供約定帳戶填寫範例,讓你直接帶去銀行做約定帳戶設定

當你設定完成的時候,通常要隔一個工作天,就可以參考下一篇的電匯教學文章,教你如何注資!

紀錄實際入金情形的 【2022最新版】線上換外幣+入金到美股帳戶TD步驟講解
如果你還沒開戶,這裡有美國券商TD Ameritade 德美利證券開戶﹝圖文步驟講解﹞教學

去銀行設定外幣約定帳戶要攜帶什麼?

任何一家習慣往來的銀行都可以去做外幣約定帳戶的設定。

※據了解:元大銀行無提供匯款到TD的服務,所以要換別家

後面會有實際在三家銀行電匯的紀錄可以參考,目前使用下來是以國泰世華的電匯費用最為便宜,網路匯款總花費只需要800元,臨櫃辦理費用1100元。

攜帶的資料:

  • 雙證件:其中身分證是一定要有的
  • 台幣、外幣存摺:還沒申請外幣存摺的話,請在開戶後直接設定約定帳戶,並且開通線上換匯及匯出的功能
  • 印章:現在比較少會使用到,但我覺得帶著比較保險
  • 匯款資料:最後有詳細說明匯款資料去哪裡找,也有提供圖片可以直接列印帶去銀行做約定帳戶設定

注意事項:只能用本人的戶頭匯錢到本人的美股券商,名字要一樣。

無論是家人,亦或是夫妻都會拒收。一定要用本人帳戶去做約定帳戶設定!這樣電匯才會順利入金到你的美股賬戶!

匯出去的錢是怎麼入到TD Ameritrade美股的戶頭?

台灣交易股票需要開設一個銀行戶頭與一個券商帳戶,但投資美股只需要開一個美股券商的帳戶,不用多開一個美國銀行帳戶。

因為TD Ameritrade 在First National Bank of Omaha這間美國銀行裡面有開一個帳戶(帳號:16424641),大家的錢都會先匯到這個帳戶裡頭。

然後,TD Ameritrade會核對匯款的附言資訊(附言就是備註你的個人帳號及名字),把該這筆金流匯入指定的美股帳戶裡頭。

也就是說,匯款時,附言很重要!一定要記得填寫!跟考卷不能交白卷是一樣的道理!

Q:如果電匯時,忘記打上附言該怎麼辦?

A:最糟就是,錢匯去美國玩一遭然後再流回你的台幣帳戶,然後這些玩樂的費用大概就是800-1000多台幣(也就是白白損失電郵費的意思)。如果你及早發現,可以打電話到銀行問看看能不能加註補救;若有遺漏姓名或帳號,也可以打給TD客服詢問是否能協助。

當了解錢在美國的流向之後,接著來了解我們為何要去銀行做約定設定呢?

當我們要做國際匯款時,選擇的方式為電匯轉帳(Wire)

電匯轉帳的意思:台灣的銀行的外匯部門,會替我們將外幣匯到海外的指定銀行。而我們就是要去銀行做約定設定,告訴台灣的銀行的外匯部門,要將錢匯到First National Bank of Omaha(受款銀行)裡的TD帳戶(受款人)。

有時候,國內外的兩家銀行彼此沒有直接合作,就需要通過中轉行牽線做橋樑。

此時,我們就無法選擇匯出的金額全額到匯(全額到匯的意思:匯入100美元, 實際到帳戶的金額 100美元),因為中轉行會從中抽取些許手續費,而這個費用我們無法控制,通常15-20美金不等。(也就是匯入100美元,實際到帳戶的金額只有80-85美元)

你可以向銀行詢問電匯的收費狀況,以下提供我的實際經驗給你們做參考。

玉山、台灣、國泰 三家銀行外匯匯出手續費經驗分享

玉山銀行 (點擊查看收費標準)

玉山銀行外匯匯出手續費
玉山銀行外匯匯出手續費說明

實際經驗:2019/11/6,匯出1726美元,選擇未全額到、費用從美金扣除,實際到美股帳戶金額為1690.85美元。匯費+電郵費+中轉行抽取後,總費用大約35.15美元。


台灣銀行 (點擊查看收費標準)

台灣銀行外匯匯出手續費說明

實際經驗:2020/2/27,匯出4065美元,匯費+電郵費從台幣帳戶扣除360元。選擇未全額到,實際到美股帳戶金額為4047美元,等於中轉行扣除18美元。


國泰世華 (點擊查看收費標準)

國泰世華外匯匯出手續費
國泰世華外匯匯出手續費

實際經驗:

  • 2020年初匯費為新台幣600元。
  • 選成一般匯款,未全額到,電郵費為新台幣300元(發一封電報),但中轉行扣除了22美元。
  • 現在固定用國泰世華帳戶匯款(匯費最便宜)。選擇全額到,總匯費為新台幣800元。

以上是關於匯費的經驗,提供給你們做參考。

有些銀行的匯費或許比較高,但它賣的美元價格可能會比較低, (我就沒花時間去計算節省的匯差是否優於匯費)

可以詢問自己常用的銀行是否有什麼優惠,有時候匯款金額比較大的大戶都會有減免。

電匯小撇步:一次匯出時金額大一些,就可以稀釋電郵費在其中的佔比,心痛指數可以降低!

申請外幣約定帳戶要填寫哪些資訊?

金錢流向的說明:錢從台灣的銀行→匯到美國的銀行→美國銀行裡的TD帳戶→錢要用附言註記是誰的→TD將錢匯入你的帳戶

實際到帳需要2個工作天。

需要提供的3項資訊:

  • First National Bank of Omaha這間美國銀行資訊-受款銀行
  • TD在這間美國銀行的帳戶資訊-受款人
  • 你的個人資訊,包含TD帳號及英譯姓名-附言

※也就是說,除了附言不一樣,其他的受款銀行和受款人資訊,大家都是填寫一樣的資訊!

外幣約定帳戶要填寫的資訊哪裡找?

step 1

首先,登入自己的帳號密碼,進到TD後台

※要開戶成功才可以登入TD後台

step 2

選擇我的帳戶->我的帳戶概覽->存款

※如果你的網頁呈現是英文,畫面的右上方可以調成中文。

td主頁尋找電匯資訊
TD主頁尋找電匯資訊

step 3

上方會顯示個人帳戶的資訊,把它抄下來,這就是轉帳要記得放在附言的資訊。( 由TD的9個數字帳號與你的英文名字組成 )

※附言的用意:告訴TD這筆錢是我的,要放在我的美股帳戶。你忘記寫,這筆錢就沒有身分證,過一陣子會被遣返回來,白白損失匯費。

從台灣注資到美國券商,是選擇電匯轉移的方式。

td wire電匯轉移
TD wire電匯轉移

step 4

如果剛剛那邊沒有抄到個人資訊,這裡也找得到。附言要由TD的9個數字帳號與你的英文名字所組成。

而美國那邊負責收款的銀行資訊,則要點選”國際電匯轉入指示”。

td wire 個人資訊
td wire 個人資訊

這裡就是要匯到First National Bank of Omaha(受款銀行)裡的TD帳戶(受款人)的一些資訊,我在後面有整理一個圖表,填到指定位置,你可以直接帶去銀行做設定。

若你是使用其他美國券商,通常匯款的資料會在有注資、入金、存款等相關關鍵字的網頁中。大概翻一下,就能找到受款銀行、受款人,以及帳戶資料!

※ 雖然電匯指示表格內表示,附言要有 TD帳號、英文名字與地址,但實際測試結果是不需要填入地址的!

td wire 券商資訊
td wire 券商資訊

TD的外幣約定帳戶申請書填寫範例(可直接帶去銀行設定用)

※如果開好外幣帳戶,可以直接跟服務員說要辦理外幣約定帳戶,美股投資用,他就會帶你到外匯部門做設定。

※如果還沒開好外幣帳戶,就先說要開戶,然後在開戶過程中,順便告知行員也要做外幣約定帳戶的設定。

記得可提醒行員,你是要自行在家做網路換匯及電匯功能,因為有聽到同學反應,不能選擇外幣帳戶扣款的原因就是行員沒有設定到。多說一句能省得再跑一趟!

以下為申請TD為約定帳戶的資訊,需要填寫一份”網路外匯匯出匯款申請書“。

請列印下來,帶去銀行抄寫,附言的部分,記得填上自己的資料。

TD約定帳戶資料

※有些銀行在設定時,可以幫你在備註的地方把附言打上,也有些銀行不行預設。只要記得實際匯出時記得填寫就行了!

將申請書交給行員後,通常需要一天的時間設定。

設定完成後,就可以跟著我的下一篇教學,教你如何在家把台幣換成美金,匯入你的美股帳戶去~

連結我放在最後面

補充其他銀行可能需要填寫的電匯資訊


下一篇教學:

【2022最新版】線上換外幣+入金到美股帳戶TD 步驟講解

21 則留言回應 “如何匯款到自己的TD Ameritrade美國券商?【2022最新版】外幣約定帳戶設定教學”

  1. 您好,我想詢問銀行代號FNBOUS44XXX,那個XXX是要去哪裡看呢?
    因為如果我實際去銀行填寫資料應該不會填寫XXX對吧哈哈哈
    但我不知道從哪裡看那三個XXX要填什麼數字,
    麻煩了,謝謝。

    1. 建議直接填“ FNBOUS44XXX ”,讓銀行去判斷。
      國泰會直接標註“ FNBOUS44XXX ”。
      XXX是隨機碼的意思,我知道有些銀行會省略沒打上去,但都不影響匯款。

    2. 請問在台滙美金到美國的手續(電滙)費用會因收款銀行而不同嗎)?如你文中所言的TD帳戶改成Chase帳戶會有什麼不同?煩請解惑。謝謝你。

      1. 通常是台灣銀行和中轉行會收費,
        中轉行就像台灣和美國的橋樑,不同的美國銀行,可能會用不同的中轉行,
        你可以詢問你用的台灣銀行,收費狀況會如何。

  2. 美股實習生你好,請教一個關於外匯申請書上附言中的英文名字~
    我TD頁面顯示的個人帳戶英文名字是WEI-LI,電匯收款人資訊中英文名字卻是WEI-LI XU,這樣附言要填寫哪個勒🤔️
    感謝!

    1. 以護照全名、電匯收款人資訊為主,WEI-LI XU。
      TD顯示的是暱稱,可以改成其他非正式的稱呼,像我妹妹就改成evoonne。(你看到的名稱選單點下去,最後一個就是可以修改暱稱的選項)

  3. 由衷感謝版主!
    由於您的不藏私,真的使小弟獲益良多,小弟也衷心的希望您往後的投資獲利皆能如您所願,早日達成財富自由。

  4. 版主寫的東西很實用!跟著妳的步驟也設定好約定帳戶了!版面清楚有條理!很感謝妳的分享!讓我踏實的邁出第一步~謝謝妳

  5. 請問:國內受款人身分別(不含本國OBU)為何是選擇”他人帳戶”,而不是本人帳戶呢

    1. 因為是統一匯到TD在那家銀行開的戶頭,
      戶名是TD的資料,所以是他人帳戶。
      TD再藉由你提供的附言,得知該筆金流是你的,將錢轉入你的TD證券帳戶。

  6. 有把錢滙到td了
    我用華南銀行外幣帳戶電滙,但它設定中不能鈎選「全額到」也不能鈎「兩封電報」!(不知道是否是不同銀行的關係,和影片教學的不一樣)
    下午3點20分匯出,晚上11點左右就到帳了,但少了18美元。

    1. 咦,我的教學裡沒有影片耶?!
      每家銀行配合的模式不同,
      兩個都無法選,就是會被中轉行抽費用(依你的結果就是抽18美元)

      上面有舉例三家匯款的經驗。

  7. 你好 想請教附言格式
    123456789/XXX-XX XX
    還是
    123456789 XXX-XX XX

    中間該用斜線還是空格…
    謝謝~

  8. 版主您好 謝謝您的分享
    請問一下,我在國泰世華銀行網路外匯匯出匯款申請書寫受款銀行為first national bank of omaha。但事後網路銀行的受款銀行只顯示first national bank,這樣是正確的嗎?有沒有of omaha有差異嗎? 為此我共跑了兩次銀行,但網頁出來的結果依然如此。謝謝版主。

    1. 你看我文章上面顯示的也是只有first national bank(這是我匯出時實際的截圖),所以應該是可以的!
      你可以對照一下,你的畫面和我上面的截圖畫面,應該可以放心許多!

  9. 哈囉,請問一下~
    為什麼玉山銀行/台灣銀行會選擇非全額到行呢?差異是在本土銀行收取的手續費以及中轉行手續費的合計費用嗎?

    1. 有些銀行就只有非全額到可以選擇呦!
      有點像是他們跟國外的銀行沒有熟到可以直接處理金流,需要有中間橋樑幫忙,
      但現在雙方關係是否有改善到可以直接全額到,就要問銀行了(可看官網的計價方式)!

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