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如何設定外幣約定帳戶?

如何匯款到美國券商?2021年最新 外幣約定帳戶設定教學

文章最後更新於 2021年-08月-03日

再開好美股卷商後,該如何把錢匯到美股帳戶呢?上班族無法每次匯款都請假去銀行又該怎麼辦呢?

很簡單的,只要到銀行去設定一次,之後就可以在家自行換匯及匯到美國的券商。這篇會教你去銀行做外幣約定帳戶要帶什麼、你的現金到美國券商需要什麼費用,以及可供存取的匯款資料,讓你直接帶去銀行做設定。(這裡以TD Ameritrade 為範例)

設定完成的話,可以看這篇 《如何將錢匯到TD AMERITRDE帳戶?2021年最新圖解教學》 ,實際在家操作將美金匯到你的美股帳戶裡的圖解教學。
如果你還沒開美國券商,就開TD Ameritrade吧,券商比較的文章我還在生,哈。


設定外幣約定帳戶要攜帶什麼?

  • 雙證件:其中身分證是一定要有的
  • 台幣、外幣存摺:還沒申請外幣存摺的話,請在開戶後直接設定約定帳戶,並且開通線上換匯、匯出的功能
  • 印章:現在比較少會使用到,但我覺得帶著比較保險
  • 匯款資料:待會有詳細說明資料去哪裡找,也有提供圖片可以直接列印帶去銀行做設定

注意事項只能用本人的戶頭匯錢到本人的美股券商,名字要一樣。家人、夫妻都會拒收。一定要用本人的!

任何一家習慣往來的銀行都可以去做設定。後面會有我實際在三家銀行匯款的紀錄可以參考,目前自己使用下來是以國泰世華最為便宜,網路匯款總花費只需要800元,臨櫃辦理費用1100元。

待會的範例,會用國泰世華以及TD Ameritrade做示範。


匯出去的現金是怎麼到TD Ameritrade美股的戶頭?

投資美股只需要開一個美股券商的帳戶,跟台灣不同,不用多開一個美國銀行帳戶。

TD 在First National Bank of Omaha這個美國銀行裡面有開一個帳戶,而大家的錢就是會先匯到這個帳戶裡頭。然後,TD再核對附言(個人帳號及名字資訊),知道這筆金流該匯入誰的券商帳戶裡頭。

也就是說,附言很重要!一定要記得填寫!跟考卷不能交白卷是一樣的道理!

當我們要做國際匯款時,選擇的方式為電匯轉帳(Wire)。意思是台灣的銀行的外匯部門,會替我們將外幣匯到海外的指定銀行。而我們就是要去銀行做設定,告訴他們要匯到First National Bank of Omaha(受款銀行)裡的TD帳戶(受款人)。

有時候,國內外的兩家銀行彼此沒有直接合作,就需要通過中轉行牽線做橋樑。我們就無法選擇匯出的金額 全額到,因為中轉行會從中抽取些許手續費,而這個費用我們無法控制,通常15-20美金不等。

你可以向銀行詢問電匯的收費狀況,以下提供我的實際經驗給你們做參考。

各家銀行外匯匯出手續費資訊

玉山銀行

實際經驗:2019/11/6,匯出1726美元,選擇未全額到、費用從美金扣除,實際到美股帳戶金額為1690.85美元。匯費+電郵費+中轉行抽取大約35.15美元


台灣銀行

實際經驗:2020/2/27,匯出4065美元,匯費+電郵費從台幣帳戶扣除360元。選擇未全額到,實際到美股帳戶金額為4047美元,等於中轉行扣除18美元。


國泰世華

國泰世華外匯匯出手續費

實際經驗:

  • 2020年初匯費為新台幣600元。
  • 選成一般匯款,未全額到,電郵費為新台幣300元(發一封電報),但中轉行扣除了22美元。
  • 目前固定用這個帳戶匯款。選擇全額到,匯費新台幣800元。

以上是關於匯費的經驗,提供給你們做參考。有些銀行的匯費或許比較高,但他賣的美元價格可能會比較低,可以去比較各銀行的匯率。

我知道在剛開始,一定會想要比較東比較西,我把我實際的經驗放在上面了,建議不要花太多時間在這。一次匯出時金額大一些,就可以稀釋電郵費在其中的佔比。用習慣帳號即可,你匯過去創造的收益肯定比省這些小錢更值得!


附言的 券商及個人帳號哪裡找?

登入自己的帳號密碼,進到TD後台。選擇我的帳戶->我的帳戶概覽->選擇存款

*如果你的呈現是英文,要調成中文版,在畫面的右上方。

td主頁尋找電匯資訊
td主頁尋找電匯資訊

上方會顯示個人帳戶的資訊,把它抄下來,之後轉帳要記得放在附言。告訴美國當地的銀行,這筆錢是我的,要放在我的美股帳戶,你忘記寫,這筆錢就沒有身分證,過一陣子會被遣返回來,白白損失匯費。

從台灣匯錢到美國券商,只能選擇電匯轉移的方式。

td wire電匯轉移
td wire電匯轉移

如果剛剛那邊沒有抄到個人資訊,這裡也找得到。附言要由TD的帳號與你的英文名字所組成。

而美國那邊負責收款的銀行資訊,則要點選國際電匯轉入指示。

td wire 個人資訊
td wire 個人資訊

這裡就是要匯到First National Bank of Omaha(受款銀行)裡的TD帳戶(受款人)的一些資訊,我在後面有整理一個圖,可以直接帶去銀行做設定。

如果是使用其他的券商,他網頁設計的途徑通常也是 存款>電匯>找到受款銀行、受款人、帳戶資料

td wire 券商資訊
td wire 券商資訊

TD網路外匯匯出匯款申請書填寫範例(直接帶去銀行設定用)

以下為申請TD為約定帳戶的資訊。請列印下來,帶去銀行抄寫,附言的部分,記得填上自己的資料。

如果開好外幣帳戶,可以直接跟服務員說要辦理外幣約定帳戶,美股投資用,他就會帶你到外匯部門做設定。如果還沒開好外幣帳戶,就先說要開戶,然後在開戶過程中,順便告知行員也要做外幣約定帳戶的設定。照實講要幹嘛就行了,不用緊張!

有些銀行在設定時,可以幫你在備註的地方把附言打上,也有些不行。但只要你記得在家匯出時有填寫就行了!

將申請書交給行員後,通常需要一天的時間設定。設定完成,將台幣存入台幣帳戶後,就可以跟著我的下一步,把台幣換成美金,轉入你的美股帳戶去~

延伸閱讀:如何將錢匯到TD AMERITRDE帳戶?2021年最新 線上換外幣到美股帳戶入金的完整圖解教學

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