[最新版]美國券商TD Ameritade 德美利證券開戶﹝圖文步驟講解﹞

文章最後更新於 2022年-01月-04日

(閱讀時間 20 分鐘)

台灣人最常用來買美股的美國券商有以下四家，Firstrade第一證券、TD Ameritade 德美利證券(簡稱：TD)、Charles Schwab嘉信證券(簡稱：嘉信)、InteractiveBrokers盈透(簡稱：IB)，還有一個eToro，又或者是找台灣的券商用複委託去購買。以上的券商我就開過4家，到底多愛開戶，哈。在眾多嘗試後，我就來告訴你，為何最後我只用TD Ameritade？

本篇會學到的兩個重點：3家券商的使用經驗分享、TD Ameritade德美利證券開戶教學

3家券商的使用經驗分享

我的美股券商使用經歷，我最先接觸的是Firstrade，再來eToro，最後TD。

內容包含一些是我個人的使用經驗，以及部分網路上的用戶評價所整理出來的優缺點。

※嘉信證券有開戶金額的限制，要注資25,000美金，對於新手來說門檻較高，本篇不會提及。
※ IB 盈透證券可以投資全世界。台灣一張的單位是100股，各國也有各國的規範，還有手續費問題。光美股我就買不完了，所以暫時無經驗分享！
※複委託雖然看起來是省去換美金的匯費和電郵費。但羊毛出在羊身上，台灣券商也是將你的錢換成美金，然後去股票市場交易，這費用只是用台幣跟你收而已。不但多了一筆手續費，還有限制交易最低金額和標的，自由度降低。將來也無法直接將購買的股票轉到美國券商，因為當初並不是用個人名義去購買的。所以我自己是沒有使用上的經驗可以分享。

Firstrade

優點：

• 中文化界面
• 開戶不需要費用，全程線上完成，記得填寫時間3-5分鐘，隔天就開完戶
• 股票和ETF交易免手續費
• 2020年初使用時，有提供25美元的匯費補助
• 有免費的morningstar付費版分析報告可以看
• 可以設定股息再投資
• 延遲報價容易買貴

缺點：

• 曾有發生資料安全問題 相關報導：2019/9/18 Firstrade駭客入侵事件
• 若長期未使用帳戶，會酌收帳戶管理費
• 資料轉戶到TD會被扣75元費用 (當時有向TD客服申請到全額補助)
• 匯出資金手續費高(35美元)

Firstrade算是蠻早開始提供繁體中文的美國券商，對於台灣人來說，中文介面讓買賣美股的恐懼又降低許多。

一開始也因為買了ETF的線上課程，裡面推薦用Firstrade，開戶又快，就從這裡入門。

當初在使用時，並沒有感受到有甚麼的問題。不過現在我只用來看morningstar的分析報告。

eToro

優點：

• 中文化界面
• 開戶不需要費用，全程線上完成，大概2-3分鐘就完成
• 可用信用卡入金，沒匯費
• 可以跟單
• 可以用金額或股數當購買的單位，一定的小額度就可以投資

缺點：

• 容易開到槓桿，會有劇烈風險的產生
• 無法股息再投資
• 買的不是股票，是差價合約(CFD)
• 系統不穩定，有過幾次沒開盤後，無法連上
• 交易的價格較高
• 澳洲和歐洲監管規則搞不清楚
• 許多人有遇到出金問題

當初，是被信用卡入金所吸引，再加上許多理財youtuber有介紹，就想說試用看看(現在回頭看看，有持續在用的人應該少了一大半)。

eToro的介面不好使用，容易點到槓桿，覺得像是在賭的感覺，以及主要介面裡的一堆虛擬貨幣常常會搞得很心煩。

再加上，買的並不是股票而是差價合約，又不能股息再投資。

是不是滿頭問號，什麼是差價合約？ 差價合約就是金融的衍生商品，並不適合長期投資。

我當初是有順利出金，沒有遇到麻煩事。

結論是：不推薦使用eToro

TD Ameritade

優點：

• 中文化界面
• 開戶不需要費用，全程線上完成
• 免費即時報價
• 送永久模擬倉
• TD報價的點差小，也就是能幫你爭取到更好的價格、更便宜的成本
• 回測系統

缺點：

• 開戶等待時間要比較久
• 有時候週六下午會系統維修

當初，看到蠻多理財Youtuber都有在使用TD(但推薦券商或示範都拿Firstrade，應該是因為有聯盟行銷以及開戶流程較簡單的關係)，

而我就是被TD複雜的介面給嚇著，也選擇開Firstrade。

後來，因為我去上巴菲特線上學院，上課時需要，才照著教學步驟把TD開起來。

現在TD真的用得很上手，能先模擬倉做練習不用怕下錯單、能回測過往數據、能用財務數據篩選出自己的觀察清單、可以設到價格提醒，甚至可以玩貪吃蛇(唯獨這功能我還沒試過)。

綜合上述的結果，我會建議你開TD Ameritade，(教你當然要教我最熟悉的這個呀)

已經有協助6個人開戶成功的範例，從20幾歲到60幾歲都有，我相信你一定也行！

下一篇教學文就會教你如何用Thinkorswim自己下單買股票！

Thinkorswim 是TD的下單軟體，是當初TD買來的公司所持有的交易軟體，因為軟體很好用所以沿用至今

TD Ameritade德美利證券開戶教學

TD Ameritade開戶的流程如下，開戶時間約15分鐘左右

1. 開戶資料準備
2. 網路開戶圖解步驟
   • 註冊資料
   • 個人信息
   • 信用聯絡人資訊
   • 受僱資訊
   • 財務資訊
   • W8表格
3. 上傳證明文件

TD Ameritade德美利證券開戶資料準備

開戶網站可以選擇用簡體中文呈現，但我們填入的資料一律要填寫英文才行。

step 1

電子檔證明：

1. 第一證件：護照或身分證
2. 地址證明：可以用身分證。但第一證件如果已經是身分證就不行，因為要提供雙證件。

補充說明：

※護照上方的持照人資訊要記得填寫，尤其是簽名的部分，我是中英文都寫上。

※身分證的戶籍地與收件地址不同，就要提供住址的地址證明，因為TD會寄信件，我們要能收到信才行。

※其他可用的地址證明：天然瓦斯帳單、電費帳單、水費帳單、戶籍謄本、銀行存款證明、駕照、任職公司出具的地址證明，但要記住，有效期限要在6個月內，而且要有姓名和地址的呈現。

※手機電話單、信用卡對帳單不能作為地址證明。

step 2

文字檔：先記在記事本，方便填寫時複製

1. 英譯姓名（要跟護照一樣）
2. 自設一組帳號、密碼
3. e-mail
4. 手機號碼
5. 英文版地址(要可以收到實體信件，信若一直被退回美國，TD會將帳戶作暫時關閉)
6. 公司英文名稱及英文地址、英文職稱、簡短一句英文說明工作
7. 緊急聯絡人姓名及手機號碼

補充說明：

※ 英譯姓名 ：姓名的部分要跟護照一樣。如果沒有申請過護照，可以參考信用卡上的姓名，或到外交部領事事務局的外文姓名中譯英系統做查詢(提供四種拼音，以威妥瑪(WG)拼音最為常用)，不過之後申請任何正式文件記得都要填寫一樣！

※帳號的要求：
‧無特殊字符(%、 &、 #、 !、 @ 和 $)
‧ 必須在8和15个字母和数字之間
‧ 用户名稱必須獨有
‧ 包括至少1个字母

※英文地址：可利用郵局英文地址翻譯做查詢。

填入地址後，按查詢，中間就會有英譯好的地址，再從下面選擇符合的郵遞區號填入。

TD網路開戶圖解步驟

開戶時間：填寫大約15分鐘

以台灣居住地，無美國綠卡的身份做示範。

首先，進入這個開戶要用的網址：專門為台灣居民設計的申請網站。

（TD官網直接點擊開戶，是給美國人開戶用的，不要跑錯地方！）

（開戶完成後收到通知信，就不是從這裡登入，這裡是申請時的專門網站，之後會有新的文章教你做開戶完的設定，別急，我們先把開戶申請送出）

註冊資料

step 1

點選開設新帳戶

開設的帳戶類型，選擇個人賬戶。

如果之後會有使用到選擇權的朋友，記得選標準融資融券交易，這樣才不用開戶完又要申請提高權限(聽說有一堆麻煩表格要填…我沒申請過）。

點擊獲取：選擇權秘密，教你如何創造每月現金流

step 2

接著設立帳號、密碼。請務必抄寫下來！！！不要忘記！

姓名的部分要跟護照一樣，如果沒有護照，可以參考信用卡上的姓名，或到外交部領事事務局的外文姓名中譯英系統做查詢，不過之後申請任何正式文件記得都要填寫一樣！

step 3

接著填寫email、電話，電話的國家選擇台灣，0不用填，填入電話後九碼。

接著填寫”如何聽説TD的？”，你可以照我的方式填寫，或寫是誰推薦也行，這只是個問券調查。

step 4

點擊閱讀隱私聲明後，按提交。如果沒有跑到下一頁，就往上查看是不是有什麼沒有填妥。

個人信息

看到綠色條通知代表模擬賬戶已經開好了，就用剛剛輸入的帳號密碼就可登入模擬倉。

可以到這個頁面下載下單軟體TOS（thinkorswim的縮寫），如果你是要辦真倉的，就先繼續填寫，最後再下載就好！我有把載點放在下方！

step 1

居住地的部分不能把郵局英譯的結果直接貼上，會太長。

地址需要提供第一行（較細的路名和巷弄幾號幾樓），

地區、鄉鎮區號、省縣、郵遞區號，則分別列在下方。

step 2

接著填寫護照資訊，如果沒有護照，則填入 身分證的資料。

step 3

照實填寫是否有美國社會安全碼、美國簽證，通常是填否。

填入在台灣的稅務編號（就是身分證字號）和一些額外的資訊，

step 4

設定一個安全提問。

用於開戶期間，有播打客服服務時，確認身份用，我都簡單設生日，如果真的不小心忘記，請客服人員跟你確認其他資訊。

填寫信用聯絡人資訊

基本上TD不會隨便去打擾你填寫的信用聯絡人，主要是無法聯繫上你等特殊狀況，才會用到的緊急聯絡人資訊，所以建議還是要填寫。

非必填的地方可跳過，只要英譯姓名、擇一的聯繫方式即可。

確認信任聯絡人資訊後，勾選授權後，即可提交

受僱資訊

這個部分是TD想了解你的資金來源，正常是選擇就業(打工也算)，內容也都是用簡單的英文去描述。

※如果是證券專業人士，會無法取得免費的即時報價功能，建議能避開就避開。

step 1

step 2

地址填寫方式跟上面自家居住地一樣。

財務資訊

step 1

這裡只是調查你之後會怎麼入金，然後給你建議。

台灣人要入金到TD帳戶，要使用電匯，在這裡我有兩篇教學，教你如何去銀行做約定設定一次後，就能在家完成換匯及匯出的動作。

接著填入“投資目標”

不要選過於保守，可以照我的方式填寫，資金部分也要合乎邏輯。

（選太保守的話，就算上面選擇開通標準融資融券交易，券商也不一定會讓你開選擇權。我朋友就是沒點好，然後現在再填申請選擇權升級的10頁表格）

step 2

接著填入附屬關係。

TD會調查你是否有涉及內線交易的可能性？選擇否後，提交

step 3

接著填入交易經驗。

不要表現出自己是新手的樣子，合理的填寫，可照圖填，選框框內的數值，或者不要選到0，當然也不要太誇張的100+。

這樣開通標準融資融券帳戶才會過關。

期貨、選擇權甚至是買賣股票，都要有一定了解再行操作，避免讓自己暴露在風險之中。

step 4

接著填入偏好設定，選擇純電子郵件的方式。

step 5

會跳出一整頁剛剛填寫的資訊，如果有誤要編輯修正。

如果都正確，勾選同意後，提交

step 6

接著勾選TD交易聲明的部分。勾選同意表格受理後，提交

step 7

接著填入交易調查。

我們不是專業人士，也不是操盤手，除了第一題回答是之外，其他都回答否。

同意表格受理後，送出

這裡會出現帳戶資訊，請將它抄下來，這是之後要電匯資金到TD帳戶時，要提供的資訊，要列於備註或附言當中，告訴TD這筆錢的主人是誰的意思。

延伸閱讀：如何將資金匯入自己的TD美股券商帳戶？

勾選表格受理後提交。

W8表格

step 1

點擊填寫W8表格，這個表格很重要，它是交給美國政府的表格！

W8表格是什麼？W-8BEN是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」的縮寫，不是美國公民的人必須要填寫，而且每隔3年就必須更新一次。

TD寄信通知時就要記得去更新，如果賬戶中沒有最新W-8存檔，將受到交易限制以及被預扣美國人的稅務問題產生。

step 2

右上角可以改成中文版本，勾選非美國公民，繼續

step 3

它會自動幫你帶入剛剛填寫的資料，確認是本人填寫

確認地址

確認稅務資訊

是否有協定優惠，選否，然後繼續

step 4

接著是一路的確認身份，皆是勾選是

step 5

填入英譯的姓名當作電子簽名，然後按完成

最後，確認W8表格已提交後，就可以按右上角的Close

step 6

勾選為本人填寫就可以提交

上傳文件資料

恭喜你，來到最後一步，就是上傳文件資料。

如果是APPLE的手機拍照，記得把HEIC的檔案轉成JPG

記得護照上方的持照人資訊要填寫，一併照在同一張相片裡。

確認已上傳，都有時間戳就大功告成！

如果你傳檔案不順利，可以重新登入，點選表格和文件回到這一頁再次重傳。

信箱會收到一封信，提醒你證明文件要記得上傳，你剛剛有確認時間郵戳，就可以忽略。

看到這裡的你，恭喜你送件成功！

審核通過、缺少文件，TD都會寄email通知你，

你也照著流程順利送出資料了嗎？

可以在下面留言『期待開戶成功』，給予我的教學文章一些鼓勵，如果你有遇到什麼問題，可以在下方留言，我會將它收錄在下方的FAQ，幫著更多人跨出開戶的門檻。

如果你已經收到開戶成功通知信(大約要3個禮拜)，就可以來看這篇TD開戶完成後的2大必做設定。

我會教你，「如何使用後台查看自己的交易紀錄」 、「設定即時報價」 、「設定股息再投資」（這個會使你的報酬率最終有3倍以上的落差！）。

在等待開戶的期間，先別急，問問自己以下幾個問題，

你存好美金了嗎？你知道該買哪些標的了嗎？有沒有配好自己的一個組合？

你的基礎功打穩了嗎？進修相關課程，是你最好致富的捷徑！

打穩基礎功，可以看這裡：

·如何匯款到美國券商？2021年最新 外幣約定帳戶設定教學

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※先提醒，TD會寄一封實體的密碼設定信給你，你就收藏，不用打開，也不會用到，但切記不能讓它被退回美國！

※再提醒，我當初開完戶，有接收到券商的關心電話，所以有接到電話的，不要害怕，只是客戶關心訪談而已，講中文的！

TD Ameritrade開戶常見問題FAQ