無痛存錢理財3妙招,教你存出人生第一桶金!

無痛存錢理財3妙招,教你存出人生第一桶金!

文章最後更新於 2021年-04月-18日

這些問題困擾著你嗎?

  • 怎麼工作一陣子,存款還是沒增加?
  • 怎麼想出國、買東西,卻沒有錢老是沒經費?
  • 記帳很痛苦,無法堅持下去!
  • 花都不夠了,我真的存的了錢嗎?

存錢其實不難,首先要搞懂先後順序!

拿到薪水,你是先花,有剩下的再存?還是先存再花?

先花再存 x


人的慾望是無限的,花錢毫無預算概念,每次到月底你就會發現,能存的只剩下零錢了。

先存再花 o


把要存的錢先分離出來,剩下的才能隨便你花。


積少成多的力量,養成儲蓄的好習慣

適用對象:

  • 有目標:需要存旅遊基金、大款項的支出
  • 不相信每天存那麼一點錢,能有甚麼用的人
  • 想養成儲蓄習慣的初級者

當初在艾爾文的部落格(RICH 富朋友的理財筆記)中,看到這個52週階梯式存錢法時,我就很想挑戰看看!

  • 之前買東西,都是只看有沒有錢,從來沒有一個系統,讓我有目的性的,提早開始規劃存錢。
  • 照計畫真能存到這麼多錢?
    我抱持著懷疑態度,我真的能完成這項挑戰嗎?

最終的結果,讓我嚇了一跳,看到錢一天一天地增加,真的很開心!

52週階梯式法成果

52週階梯式存錢法

遊戲方式

每週存10元,每週多存10元,52週後(大約就是一年),你就存到13780元!

可根據自己的財力做調整

  • 金額大小:每週存10元,可改成每週存20、100元
  • 頻率調整:每週也可以改成每天
  • 將想要買的物品或旅遊基金估算出一個金額,以最終能存到的金額去設定

不要因為一開始才存10元,覺得太簡單就提高難度,後面一次要繳交的金額會嚇到你!
去檢視看看挑戰表後面幾週要存的錢,是否合乎你的能力,可不可行!
如果你發現根本無法達成,那就代表,你該降低你的慾望、你該調整目標、你的到期日該往後延、你需更加努力賺錢。

不能因為賺多就花多,能存下來的錢才是自己的錢


做好自動理財系統後,當個快樂的月光族

分離帳戶法

適用對象:

  • 有固定薪資收入
  • 很懶的理財的人

這套自動系統是我在上BOS自動理財小課程時學到的,默默已經實行一年多!

使用方式

  • 將薪資分成不同比例,在拿到錢的那一刻就把錢到分到各個目標戶頭,記得要先儲蓄,再消費!
    假設薪資有3萬,先把要存的1萬移走,假裝自己的薪資只有2萬。就用這2萬來過活。
  • 再怎麼痛苦,都不能亂動用別的戶頭,吃土也要撐到下個月後,在做比例條配。就像水的分流系統,在怎渴也不應該去喝馬桶裡的水,對吧?

我會分成以下五種戶頭,可以根據自身狀況做調整。

▲財務自由戶頭 46%

能40-50%以上最好,最少最少也從10%開始養成習慣吧!
主要用於美股,少部分存於緊急備用金*。如果你想學習價值投資,可參考此篇文章:如何開始養自己的金雞母

*緊急備用金
這筆費用很重要,通常是3-6個月的薪水
用途:當有意外、被裁員等不可預期的事發生時,可以靈活運用的資金。除了以備不時之需外,在心中也會種下些安心的感覺。

▲教育戶頭 6%

投資自己的腦袋不能吝嗇,才能創造更多的價值
用於像是課程、書籍的費用

▲生活必須戶頭 15%

一開始不知道比例要怎麼抓,可以短暫的記帳一個禮拜至一個月,來做估算

每個月可以花光光的戶頭,就像把它當成你的薪資戶頭就對了
如果月底都有剩,就要調整比例
如果花不夠,較要檢視是否花費太超過了呢?

▲玩樂戶頭 12%

像是國外旅行等大筆支出

▲支出用長期戶頭 18%

孝親費、保險,年繳的大額支出我都會固定放在這裡

▲贈與戶頭 3%

有能力的人才能贈與給別人、回饋社會 (不知道的人可以參考這篇:秘密)
有收據紀錄的會比便利商店零錢捐,更有感
贈與不一定要用錢,也可用志工方式,回饋你的時間來幫助別人。

調整建議

  • 剛開始時,可以先記帳1個月,了解自己資金使用的狀況,再去規劃每個帳戶的佔比,才不會像在挑戰『不能的任務』。
  • 最好能設定成約定帳戶,讓一切自動化。
    設定每個月6日要把5000元轉入xx戶頭。
  • 隨著薪水、收入的增加,比例要做調整。儲蓄戶頭比例可以增加。
    之前6000元可過一個月,為何收入增加,生活花費就要增加呢?
  • 分清楚想要及需要的差別
  • 可以自行增減戶頭的數量,像我自己運動會買堂數,也會增加一個運動帳戶。
  • 可每年再次審視一次,調整比例

想要學習更多,可參考:心態學習應用細節

自動理財的課程:點此 

目前我看到的優惠價是1000元,請自行點入確認資訊

教你如何用分離帳戶存到錢;算出一生會花多少,而你又該賺多少才有目標的人生

實體課程還有結合遊戲,更能體悟存錢的重要性


工具推薦

我本身有在使用台新RICHART數位帳戶,它一個叫小查罐的功能。裡面有兩個功能:萬用罐/零錢罐
(如果你還沒申請過,可以點擊這裡去開戶,目前開戶成功有送100元,詳細請閱讀官網資訊)

萬用罐

可用來做分離帳戶。最多可以分成6個子帳戶,
可個別取名,
可設定每個月自動存入。

零錢罐

家裡的豬公不會利息,而這零錢罐類似數位板的小豬撲滿,會有少少的利息可以領

可以設定專屬自己的遊戲規則

你看不到裡面實際存了多少錢


給自己一份財務報表,檢視自己是否落實分離帳戶

把自己當成是一家公司來管理。
不用到記帳這麼瑣碎,但可以藉由每月來檢視自己的資產是否穩定的增加、負債是否越來越少。

我會特別紀錄及查看的細項:

  • 資產:現金、等同現金(投資部分)
  • 負債:房貸、信用卡
  • 淨值:資產-負債
  • 月成長率
  • 大額支出的紀錄

如果你需要相關excel表格,可在下方留下e-mail,我再寄給你

重點回顧

  1. 存錢的順序:先儲蓄後消費
  2. 給自己定下一個終極目標,『如果你真的賺到3000萬,你想做些什麼呢?』。目標不要只是定一個金額,應該要想這個金額是要用來完成什麼的,才能持續推著你前進!
  3. 規劃好自己的分離帳戶,就好好跟著計劃走!
  4. 每月記錄自己的資產變化,定期在年度查看自己存下的成果,做適當的調整
  5. 可藉由52週階梯式存錢法,開始養成你的存錢習慣!

只要有系統的去存就一定能存到錢。

一切都不難,難的是你有沒有開始!

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