為何9成創業家都看過《 富爸爸窮爸爸 》?

為何9成創業家都看過《 富爸爸窮爸爸 》?

文章最後更新於 2021年-05月-31日

許多創業家、理財型youtuber都說,《 富爸爸窮爸爸 》是他的理財啟蒙之書,讓他對金錢有不同的認知。有人因為讀完書開始創立個人品牌,有些人因為讀完書開始投資,有些人因為讀完書就離職了。你也一直能在暢銷排行榜上看到它的蹤跡。這本《 富爸爸窮爸爸 》到底是一本甚麼樣的書,能讓大家有這麼大的變化?

作者,羅伯特清崎,生於一個中產家庭,自己父親(書中稱為窮爸爸)受過高等教育,但每月卻要為繳付帳單而煩惱。相反,他朋友邁克的爸爸(書中稱為富爸爸)並沒有受過大學高等教育,但生活卻十分富裕。在9歲時,作者請教富爸爸關於如何賺大錢的秘訣,而這一個啟發的過程,改變了作者的一生。

我的父母,是一般的勞工人員,從小就叫我要用功唸書,長大賺錢才不會太辛苦。雖然我覺得他們說的是有那麼點道理,受教育能選擇的路可以多一些,可選些靠頭腦的工作而非只是勞力付出。但同時,我也有個疑問,我讀到大學畢業後,我並不覺得我能賺大錢,我還是對於金錢的觀念很迷惘,也常常看到高知識份子為了錢,而苦惱。似乎不是生在有錢人家庭的人,就很難變有錢。

在看書的過程中,自己就像是書中的9歲的小孩一樣,不斷地思考和選擇。以下將提出幾點,讓你也會一驚的觀點:

我們深陷老鼠賽跑的輪迴當中

試著想看看,如果明天你就被宣告失業,沒有了薪資收入,你能承受嗎?

你會發現,每個月都有一堆帳單要繳,健身房的會員、Netflix的訂閱制、手機月租費、健康食品支出、保險費用,甚至你以為你擁有的最大資產,房子,每月的房貸在此時此刻,把你壓的喘不過氣來,沒辦法幫你度過財務危機。光想到這些,就很痛苦,就算上司再討厭,同事再小人,我們唯一能做的就是緊抓著工作不放。

相信在疫情期間,突然被減班減薪的你,已經有所感受了。

你為什麼會這麼勤勞的工作?

因為你困在自己建造的老鼠圈裡,每天不停地被錢追著跑,你根本沒有閒暇的時間去思考為何老是被錢困擾,如何才能逃脫這樣的生活。你以為你更努力地賺錢,就能逃開恐懼。

但當你更努力賺錢時,你的慾望也會提升,容易報復性消費。你想要住更大的房子,你想要有司機接送,你想吃大餐,你的支出反而更多。結果,生活就在恐懼和貪婪中忙碌,讓你更加勤勞的在做老鼠賽跑,更加為錢賣命工作,甚至在你變有錢之後,你會比窮困時還要恐懼,害怕失去這一切。

無知讓恐懼和渴望加劇,這就是為什麼很多有錢人越富有卻越恐懼。錢就是驢子面前的胡蘿蔔,錢是個幻象。如果驢子能看到蘿蔔以外的世界,牠可能會重新想想是否還要去追胡蘿蔔。

工作只是一種暫時解決辦法。大多數人腦海裡只有一個短期的問題,那就是月底的帳單。千萬別讓錢主宰了我們的生活。缺乏財務知識才是真正的問題所在!

很開心,你終於發現自己一直陷在老鼠賽跑輪迴當中。
試著找出讓你必須賺錢的元兇,你的錢都流到了哪裡了? 把它一一列出來。


為何我們會缺乏財務知識呢?

學校的教育專注於學術知識和專業技能的培養,忽視了理財技能的培訓。這也解釋了為什麼許多政治家、醫生、會計師受過高等教育,但一輩子還是要為財務問題傷腦筋。

窮爸爸因為害怕失去工作,而努力工作,雖然他的收入增加但他的選擇機會卻消失了。等到失去政府的工作,他才發現自己在職業選擇上是多麼無能為力。這就好比你是一位職業運動員,有天因為受傷而再也無法靠它當職業賺錢時,你怎麼辦?

在反脆弱這本書也有提到,我們一直在尋求安穩,認為公務人員的工作比計程車司機好,如果像疫情這樣不可控的因素爆發,失業後,有些公務人員反而比計程車司機還脆弱,他們頓時失去生活的支柱,無法像球彈到地上後還能反彈,反而像玻璃一樣碎滿地。

你必須不被薪資所綁架,用你的腦子思考,你才會看見被多數人忽視的那些機會。因為他們忙著追求金錢和安定,沒有在財務上受過訓練,所以不知道機會其實在他們面前。在生活中,有一些人任憑生活的擺布,不去與生活抗爭。他們抱怨生活的不公平,討厭老闆,討厭工作,他們不知道生活也賜予了他們機會。

埋怨使人的頭腦受到蒙蔽,而成功者分析現實。好的買賣應該透過你的腦袋去挖掘,而不是只憑眼睛看看而已。

腦袋跟肌肉都是可以訓練的。身體長期鍛鍊,體力與體態會改善;腦袋運動則可以增加你獲得財富的機會。頭腦越用越靈活,賺的錢越多。

錢是一種力量,但更有力量的是理財的教育。如果你了解錢是如何運轉的,你就有了駕馭它的力量,並開始積累財富。


如果你想致富,就需要學習財務知識

你只要區分的出兩個表個別的意義,了解其中的現金流向,對你在理財知識上的了解有很大的幫助。

損益表
收入:薪水、獎金
支出:日常花費、税、訂閱費….
資產負債表
資產:是能把錢放進你口袋裡的東西。
負債:把錢從你口袋裏取走的東西。

許多人一旦收入減少,就會陷入財務困境。為了增加手上的現金,他們便會出售資產。而有些個人資產如果有收益,還要繳稅,政府再度從他們收益中拿走一部分,因此可幫助他們擺脫債務的現金就更少了。

淨資產是資產扣除負債後的數值。很多人的淨資產充斥著昂貴的垃圾,以及參雜對於物品值多少錢的看法。如果你有去過二手市集擺攤,你更能體會,當初花大把錢買的衣服、物品,直接被砍到三件50元的現實。

窮人買的東西,花了就是沒了而已,但是中產階級的人,有可能更慘,因為他們買了會持續從他們口袋拿走錢的負債,像是,蠟筆小新一家總是說還有35年房貸要繳、一落地馬上掉半價的新車。

如果你把所有的錢都投注在房子上,你就不得不努力工作,因為你的現金不斷地從支出欄流出,而你最大的損失就是機會。你沒辦法利用這些錢好好去建造你的資產城堡。

現金流向圖
窮人工作->收入->支出
中產階級工作->收入->負債->支出
富人工作->收入->資產->收入

富人,則是用錢去購買資產,這些資產會不斷幫他們把錢放入他們的口袋。譬如,能夠收租的房子、能夠領股息的股票、有增值空間及良好市場流通性的東西。富人不為錢而工作,他們讓錢為他們工作。

富人致力於投資以及降低負債。富人不斷地利用資產產生的現金購入更多資產,就像種了一棵樹,日復一日一日地灌溉它,直到有一天它的根夠深,不需要你照顧時,就可以享受它的樹蔭了。這也是有錢人為什麼越來越有錢的秘訣

錢只是強化了你頭腦中的現金流向圖,如果你習慣把收入都花掉,那麼增加收入的同時,支出也會跟著增加。這就是為什麼有些人中獎、拿到年終之後,很快花光的原因,甚至有些人會比拿到那些錢之前的財務狀況更糟。


損益表
收入:你為別人工作
支出:你為政府工作。
你越努力工作,繳的稅也越多。
資產負債表
資產:唯一能替自己工作的一欄!
負債:你為銀行工作。
通常繳完稅後的最大支出,就是繳貸款和信用卡費。

先付錢給自己

當前的教育體系讓我們得到一份好工作,生活圍繞著薪資打轉,以收入欄為中心,進一步深造也還是為錢在工作。我們缺乏的教育不是如何賺錢,而是如何理財。只有當你把增加的收入用來購買可產生現金流的資產時,你在財務上才更有保障。

《巴比倫最富有的人》的作者喬治克拉森說,拿到薪水時,你應該優先支付給我自己,先把錢安排在自己的資產項目上。

在把僅有的錢給自己後,要支付帳單的壓力就會變得非常大,迫使你去尋求其他形式的收入,支付的壓力成為動力(別亂動用你的儲蓄),迫使努力工作、思考,提高你的財務智商。如果你先把錢支付給別人,到最後常常什麼都沒留給自己。

延伸閱讀:先付錢給自己,才能存出人生第一桶金!

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弄清楚資產與負債的差別。集中火力去購買資產,這是走上致富的最好辦法。


達到財富自由

財富就是能支持一個人生存多長時間的能力。如果今天停止工作,你還能活多久?

如果想增加支出,必須增加現金流來維持財富水準。致富不需要犧牲生活品質,只要保持支出少於資產產生的現金流,你就會越來越有錢,會有越來越多非勞力的收入來源。當有一天,你的資產產生的現金流足以支付每月的支出,不再依賴薪資,你就達到了財富自由。

一個人沒有自律能力,最好別想著去致富。資產產生現金流的過程是容易的,但是擁有控制金錢的堅強意志卻是困難的。在現在的消費世界裡,外在誘惑很多,你會更加容易在支出欄上揮霍金錢。

80%家庭藉由工作忙碌來逃避問題。他們把問題掩蓋起來。如果你去提醒他們,他們還會感到不開心。

如何治療惰性呢?

我不想要,是成功的關鍵。

因為不想要過這樣的日子,才想出更多解脫出來的辦法。多一點點貪婪。要勇於追求並得到自己想要的生活。世界之所以進步,是因為我們都渴望過更好的生活。

當你的現金流增加,你可以買些奢侈品,而這奢侈品是獎勵,因為它證明你知道如何增加自己的資產,你能用自己的財務知識得到它。差別在於,富人最後才購買奢侈品,而窮人和中產階級的人傾向先買奢侈品,因為他們想看起來很富有。

你需要有一點點貪婪,追求想要的生活,你才有動力持續跳脫老鼠賽跑。


為學習而工作,而不是為了錢

窮爸爸鼓勵作者,去大公司工作,順著公司的梯子,一步步往上爬。而富爸爸則說,為何不當梯子的主人?

銷售和行銷對大部分人來說是困難的,因為害怕被拒絕,所以把做不到掛在嘴邊。人們通常不相信自己內在的智慧,總是盲目地重複別人告訴的話。害怕與眾不同,不敢尋求新辦法來解決問題。

許多知識,只需要知道一點就足夠了。

當我們能在處理人際交往、商務談判和被拒絕時的恐慌心理方面做得越好,生活就會越輕鬆。如果你發現自己欠缺某方面的知識,不要試圖掩飾,因為那是在欺騙自己而已。你應該去找一位這領域的專家,或者找一本有關這一個問題的書,馬上開始教育自己。

金錢是一種思想,思考可以致富。你應該要具備快速學習的能力,以及行動力。

做你心裡認為正確的事,因為不管怎麼做總會遭到批評。如果你做,會受到指責,而你不做,還是會受到指責。

尋找工作時要看看能從中學到什麼,而不是只看能賺多少錢。對自己的人生要有長遠的眼光。


先給予,才會在將來接受回報

真正技能是能夠管理比你更聰明的人。

窮人寧願支付10%服務費,卻吝嗇給聰明的稅務師和律師3-5%佣金。在支出欄慷慨,卻在資產欄吝嗇,是不明智的舉動。他們為你節省時間,他們可能是你最好的資產。如果你總是在想如何減少付錢,他們又為什麼願意盡心盡力的為你的利益著想?

先給予,才會在將來接受回報,無論金錢、微笑、愛情還是友誼,都是這樣。自己心裡到底需要什麼,然後為此付出。一但為此付出,總是能得到回報。

越是真誠地教那些想學習的人,從中學到的就更多。如果你想學習有關金錢的知識,就要先告訴別人你的看法,然後,新的思想和好的靈感就會如湧現。


我們最重要的資產是我們的頭腦。

我們的頭腦,如果受到良好訓練,轉眼間它就能創造大量的財富。而一個未經訓練的頭腦灌輸自己家庭不正確的生活方式,也會將貧困的生活延續好幾代。

要成為金錢的主人,你需要比金錢更精明,提升你的能力,金錢才能服你。錢有四隻腳,讓錢來追你比你去追錢還輕鬆。

你可以學習研究成功人士的案例。

模仿是一條好的學習途徑,你可以閱讀或傾聽他們說過的話,培養跟他們一樣的思考模式。
當遇到投資問題時,可以問自己,如果是巴菲特會怎麼做? 這樣,能使難題看起來更容易一些。

更多投資用在教育

很多人選擇直接投資標的,而不是先學習自己所要投資標的的有關知識。這非常不合哩,你想開車上下班,你應該要先花錢去駕訓班學怎開車,而不是先買一輛車吧?

如果你清楚自己在做甚麼,那就不是在賭博;如果你把錢投進一筆交易然後只是祈禱,那便是在賭博。

風險總是無處不在,你越精明,就越能應付意外情況的發生。

你學習什麼,就會成為什麼樣的人。你得注意你所要學習的內容,因為你精神力量非常大。查理蒙格說,如果你想要學好投資,你必須閱讀大量投資以外的書籍。

一開始只需要投入一點錢,最後做到很大規模

在這裡要推薦一部電影,海苔億萬富翁

電影主角的家庭受到金融風暴波及而破產。這是你我都曾吃過的小老板海苔,創辦人的故事,訴說著他如何抓住機會,創造起自己的億萬事業。

很多人花了一生的時間來尋找大生意,或者試圖集資一大筆錢來做大生意,這是不明智的做法,要成為好的投資人,建議先看《獲利優先》這本書。

把握選擇的力量。

時間及學習是你最珍貴的資產,你每天都要選擇該如何利用時間、利用腦袋瓜學到的東西、利用金錢來實現我們的目標。

大部分的人之所以貧窮,是因為在他們想要行動的時候,周圍出現很多雜音,勸他們不要行動。

這些雜音的來源不是專家,他們自己沒行動過,卻也要別人不要這樣做。因此,我們需要極大的勇氣,不讓謠言和懷疑加深我們的恐懼和對自己的疑慮。


總結

你應該先投資你最棒的腦袋,你才能看到胡蘿蔔以外的世界。不要一下子就把錢投到不理解的世界,那跟丟到許願池裡沒什麼兩樣。

在《 富爸爸窮爸爸 》這本書我還學到一些商業策略,舉例來說,麥當勞其實是做房地產而不是賣漢堡的。如果你也想儘早擺脫你的老鼠賽跑,推薦你可以從這本《富爸爸窮爸爸》開始。

也可以玩看看作者製作的cash flow的遊戲。遊戲的存在,就是要反饋你實際狀況,抓出你是習慣把錢流入支出欄還是資產欄!

記得要不斷的收購會創造收入的資產,且要喜歡你收購的資產,因為如果你不愛它,你就不會關心它。了解它的遊戲規則,你才能降低風險。

我選擇的道路是從美股開始,那你呢?

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