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如何將錢匯到TD AMERITRDE帳戶?

如何將錢匯到TD Ameritrde帳戶?2021年最新 線上換外幣到美股帳戶入金的完整圖解教學

文章最後更新於 2021年-07月-13日

最興奮的一件事要發生了!就是要把資金匯到你的美股賬戶!正常來說,資金匯出後,一到兩天就會進到你的美股帳號,你也就離開始滾雪球不遠,離財富自由更靠近了一步!

本篇會教你如何在家線上換匯、將美金匯到美股券商。一切都可以自行在家完成,超方便!

這裡示範的銀行是國泰世華,美股券商是TD,其他家的也都不會差異太大。

不過你必須先完成以下的幾個設定:

  • 開好外幣帳戶
  • 到銀行設定約定帳號:還不會設定約定帳戶
  • 開好美股券商:如果你還沒選好要開哪家美股券商,就開TD Ameritrade吧,券商比較的文章我還在生,哈

設定完成了嗎?那我們就接著往下走囉!


線上換匯-如何換美金?

以國泰世華為例,幣別美金。

手機APP和網頁版都可以。

我習慣每個月都會換一些美金,除了養成持續儲蓄的習慣外,對於匯率也能做到分散風險的功能。

延伸閱讀:月光族沒有錢可以存? 這裡教你 無痛存錢理財的3個妙招

伸閱讀:從心態面去了解為何要開始理財,為何9成創業家都看過《 富爸爸窮爸爸 》?

*匯率怎麼看?


台幣換美元:我們要跟銀行美金,所以要本行賣出的匯率。賣出的匯率數值低,代表現在美元便宜,同樣1元新台幣換到的美元就相對比較多。
美元換回新台幣:如果要換回新台幣,我們要求銀行跟我們買,所以要看本行買入的匯率。

*網路銀行換匯通常會比去現場換匯還便宜,少了人事成本、確認真假鈔票等問題。所以非常建議開設外幣帳戶,設定成可以線上換匯。網路自行換匯看的匯率就屬即期匯率。你可以發現,即期匯率可以比現金匯率更優惠。

台灣銀行牌告匯率

網頁版線上換匯示範

首先登入網銀

登入銀行網銀

選擇外幣存匯>換匯及轉帳

選擇換匯及轉帳

換匯及轉帳頁面設定

  • 兌換的幣別:選擇將新台幣兌換成美金
  • 轉出帳號及轉帳金額:先選擇轉出帳號,下方會顯示可用餘額。根據想兌換的新台幣金額,填在轉帳金額的欄位後,系統就會自動計算可以兌換多少美金。
  • 轉入帳號:你的外幣帳號。
  • 交易性質:選擇692A-國外存款及股本、股權投資款等 (如果選項不同,就按照你的實際狀況選填)

就可按下一步

*換外幣是不需要手續費的。

國泰世華 換匯及轉帳頁面設定

再次確認要換的金額是否正確後,就可按確定轉帳

國泰世華 換匯及轉帳 交易確認畫面

接著會顯示交易結果的畫面,確認是否顯示為交易完成

交易結果的畫面

APP版線上換匯示範

進到APP主畫面,選擇外幣買賣>>選擇我要買外幣

國泰世華 APP主畫面
國泰世華外幣畫面

外幣交易設定

  • 轉出帳號:可以先點選轉出帳號,看可用餘額,也就是戶頭有多少錢可以換。
  • 在上方填入想換的新台幣金額;也可填入想換多少美元,系統會幫你計算需要多少的新台幣。
  • 轉入帳號:你的外幣帳號
  • 交易性質:選擇國外存款及股本、股權投資款等
外幣交易設定

確認交易畫面:系統會試算,需要多少新台幣,會換到多少美元,用什麼匯率。都可以就按下確定換匯

交易結果顯示:確認為交易成功後,回到APP主畫面,就會看到錢已經移到外幣帳戶裡頭。

確認外幣交易畫面
外幣交易結果畫面

線上外匯匯出-如何將美元匯到美國券商?

以 國泰世華轉到TD Ameritrade 為例。只有網頁版可以做到線上外匯匯出。

記得要先完成約定帳號的設定,才能自行在家執行線上外匯匯出。

首先登入網銀

選擇外幣存匯>外匯匯出匯款

我習慣在銀行上班時段(15:30前)完成外匯匯出,如果要晚上匯的話,要選擇 外匯預約匯款>新增預約 去做以下的設定。因為銀行下班時段,會顯示這樣的一段話:

非營業時間,不開放外匯匯出匯款服務

勾選同意,進行下一步

外匯匯出匯款約定書

外匯匯出匯款 交易設定

國泰世華 外匯匯出匯款交易設定
  • 扣款帳號:你的外幣帳號。選擇後,會顯示可轉出的最大金額,也就是帳戶餘額
  • 扣款幣別:選擇美元。
    *也有人會直接選擇台幣帳戶,同時換匯再轉出。但我習慣每個月慢慢累積外幣,再一次匯出;有聽說直接用台幣轉的話匯率會比較差一點,但我沒實測過。
  • 選擇受益人:如果約定帳戶有設定好,這裡就會有TD的資料可以選擇,沒得選就是要再去銀行設定,這無法在家自行設定。
  • 入帳方式:記得一定要選擇全額入帳,後面的郵電費金額為800元
    *一年前剛接觸時,國泰的郵電費是600元,後來調漲成800元。比較過後,國泰世華的匯費目前還是最便宜的。不過,可以詢問自己常用的銀行是否有什麼優惠,有時候匯款金額比較大的大戶都會有減免。

    *慘痛經驗分享:在剛開始匯出操作時,沒有確認,選成一般匯款。雖然後面電郵費只有300元(發一封電報),但被中轉行扣了22美元。所以一定要確認清楚,不要像我白白多花一倍的匯費。

    *有些銀行設定只能發一封電報,無法選擇全額到款,所以要有被中轉行扣15-25美元不等的心理準備。

什麼是中轉行?

當我們要做國際匯款時,選擇的方式為電匯轉帳(Wire)。意思是台灣的銀行的外匯部門,會替我們將外幣匯到海外的指定銀行。
有時候,國內外的兩家銀行彼此沒有直接合作,就需要通過中轉行牽線做橋樑。
通常這時候,我們就無法選擇匯出的金額 全額到,因為中轉行會從中抽取些許手續費,而這個費用我們無法控制,通常15-20美金不等。

  • 匯出金額:填入你要匯的金額,不可大於扣款帳號的帳戶餘額
  • 郵電費扣款帳號:我會選擇台幣帳戶,所以台幣帳戶至少要留有800元
附言一定一定要記得填!
  • 匯款分類:選擇其他
  • 其他匯款分類項目:選擇2-本國資金流出
  • 匯款分類說明262投資國外股權證券
  • 匯款附言:很重要!填入:TD九碼的帳號 英文名字
    因為我們的錢是匯到美國的銀行,他再根據附言去匯入你的TD帳號。如果忘記寫,這筆錢就等於交考卷時忘記寫名字,是找不到主人的,在美國轉一圈後,錢又回到你的台幣帳戶,然後白白被扣出了匯費,所以一定要記得填寫。
    忘記TD帳號去哪找?在約定帳戶設定這篇,教你如何到TD後台去查找。
  • 就可以按下一步

匯出前的確認畫面

最主要確認 扣款金額、附言 是否都正確,以及選擇是不是兩封電報(上面我有提到選擇一般匯款的慘痛教訓)。

輸入交易密碼後,就可以按確認匯款。交易密碼是由生日組成:民國83年12月12日生就輸入0831212。

匯出前的確認畫面

外匯匯出交易結果

外匯匯出交易結果

各家銀行外匯匯出手續費資訊

如果你有多家銀行帳戶,還到銀行設定約定帳戶的話,可以參考我以下的實戰經驗。

玉山銀行

實際經驗:2019/11/6,匯出1726美元,選擇未全額到、費用從美金扣除,實際到美股帳戶金額為1690.85美元。匯費+電郵費+中轉行抽取大約35.15美元


台灣銀行

實際經驗:2020/2/27,匯出4065美元,匯費+電郵費從台幣帳戶扣除360元。選擇未全額到,實際到美股帳戶金額為4047美元,等於中轉行扣除18美元。


國泰世華

國泰世華外匯匯出手續費

實際經驗:

  • 2020年初匯費為新台幣600元。
  • 選成一般匯款,未全額到,電郵費為新台幣300元(發一封電報),但中轉行扣除了22美元。
  • 目前固定用這個帳戶匯款。選擇全額到,匯費新台幣800元。

以上是關於匯費的經驗,提供給你們做參考。有些銀行的匯費或許比較高,但他賣的美元價格可能會比較低,可以去比較各銀行的匯率。

我知道在剛開始,一定會想要比較東比較西,我把我實際的經驗放在上面了,建議不要花太多時間在這。一次匯出時金額大一些,就可以稀釋電郵費在其中的佔比。用習慣帳號即可,你匯過去創造的收益肯定比省這些小錢更值得!


外匯匯入美股帳戶時間實測

大約一個美國工作天的時間就會匯入。以上述的例子,我是在2021/7/5 匯出,7/6就收到通知,已經進入TD戶頭。

後台的抓帳資料會比較慢更新,去看交易軟體裡的現金轉存計畫cash & sweep vehicle,就只要看這個數值!

其他數值不要看!就算他翻譯的很像中文的可用餘額,都不要相信,因為那個計算裡面包含TD要借你的錢。

進入手機APP – Thinkorswim,這是TD用的下單軟體,點選右下角的More > Balances > cash & sweep vehicle ,確認你的金額是否已經進入。(這是模擬倉的錢,好希望真倉也能快點達到這個數字,哈)

如果你還沒下載Thinkorswim,電腦版載點在這裡 手機APP版載點在這裡

看交易軟體Thinkorswim裡的現金轉存計畫cash & sweep vehicle

TD Ameritrade 後台抓帳確認款項進入戶頭

在開好真倉後,才能進到TD帳戶的後台。

登入你社團的帳號密碼

TD登入畫面
TD登入畫面

選擇我的帳戶>我的帳戶概覽>交易歷史Transactions

TD後台主頁
TD後台主頁

進到歷史對帳單時,可以設定要查找的時間範圍,通常要2-3天後,這個後台才會更新。

當下方的詳細資訊有看到Wire incoming的資訊後,就能看到右上方的帳戶餘額也會跟著更新,數值要跟你在Thinkorswim上的現金轉存計畫cash & sweep vehicle一樣。

TD歷史對帳單
TD歷史對帳單
TD詳細歷史對帳單
TD詳細歷史對帳單

以上,就是跑一趟銀行設定完外幣約定帳戶後,就能自行在家換匯及匯到美股帳戶的方式。如果你有遇到其他困難,可以在下面留言,盡我所能的幫助你!

TD在今年(2021年)已經併入嘉信證券,目前沿用舊制,如果有更動,我會再更改本篇的資訊。

如果匯出後,超過一個美國工作天都沒有入款,請撥打TD免費的客服電話:0800-666-756。請客服幫忙追帳。
客服服務時間:台灣的晚上七點至隔天下午1點。

開始進入美股世界的你,在美股實習生的網頁中,你可以參考《生活找美股》系列,一起用購物的概念,找到適合長期持有的好標的。你可以找到更多價值投資的心法,一起安心睡覺,有系統地通往財富自由的道路。

如果想加快找到好股票的方法,不妨來這找教練、夥伴,投資自己,一起長期持有下去。買別人的時間,能讓你事半功倍,投資自己,是你最正確的選擇!

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