圖文步驟講解如何線上換外幣及電匯入金到td ameritrade

如何將錢匯到TD Ameritrde帳戶?2021年最新 線上換外幣到美股帳戶入金的完整圖解教學

文章最後更新於 2021年-09月-06日

最興奮的一件事要發生了!就是要把資金匯到你的美股帳戶!

正常來說,資金匯出後,一到兩天就會進到你的美股帳號,你也就離開始滾雪球不遠,離財富自由更靠近了一步!

本篇會教你如何自行在家完成以下事項 : [ 用國泰世華以及TD Ameritrade做示範]

  • 匯率怎麼看
  • 線上換匯
  • 將美金匯到美股券商TD
  • TD後台查帳,確認款項匯入成功

不過你必須先完成以下的幾個設定 ,才能來到此篇的步驟 :(若還未完成,可點擊連結查看教學)

  • 有開一個美股券商帳戶(推薦用TD Ameritrde)
  • 開好台灣的銀行的外幣帳戶
  • 到銀行設定完成外幣約定帳戶(除了元大的任一家都可以,目前以國泰世華的電匯金額最便宜)

線上換匯-如何換美金?

手機APP和網頁版都可以。

我習慣每個月都會換一些美金,除了養成持續儲蓄的習慣外,對於匯率也能做到分散風險的功能。

匯率怎麼看?


台幣換美元:我們要跟銀行”買”美金,所以要本行賣出”的匯率。賣出的匯率數值低,代表現在美元便宜,同樣1元新台幣換到的美元就相對比較多。
美元換回新台幣:如果要換回新台幣,我們要求銀行跟我們買,所以要看本行買入的匯率。

※網路銀行換匯通常會比去現場換匯還便宜,少了人事成本、確認真假鈔票等問題。所以非常建議開設外幣帳戶,設定成可以線上換匯。網路自行換匯看的匯率就屬即期匯率。你可以發現,即期匯率可以比現金匯率更優惠。

台灣銀行牌告匯率

網頁版線上換匯示範

step 1

首先登入網銀

登入銀行網銀

step 2

選擇外幣存匯>換匯及轉帳

選擇換匯及轉帳

step 3

換匯及轉帳設定

  • 兌換的幣別:選擇將新台幣兌換成美金
  • 轉出帳號及轉帳金額:可先選擇轉出帳號,下方會顯示可用餘額。根據想兌換的新台幣金額,填在轉帳金額的欄位後,系統就會自動計算可以兌換多少美金。
  • 轉入帳號:你的外幣帳號。
  • 交易性質:選擇692A-國外存款及股本、股權投資款等 (如果選項不同,就按照你的實際狀況選填)

就可按下一步

*換外幣是不需要手續費的。

國泰世華 換匯及轉帳頁面設定

step 4

再次確認要換的金額是否正確後,就可按確定轉帳

國泰世華 換匯及轉帳 交易確認畫面

step 5

接著會顯示交易結果的畫面,確認是否顯示為交易完成

交易結果的畫面

國泰世華APP 線上換匯示範

step 1

進到APP主畫面,選擇外幣買賣>>選擇我要買外幣

國泰世華 APP主畫面
國泰世華外幣畫面

step 2

外幣交易設定

外幣交易設定
  • 轉出帳號:可以先點選轉出帳號,看可用餘額,也就是戶頭有多少錢可以換。
  • 在上方填入想換的新台幣金額;也可填入想換多少美元,系統會幫你計算需要多少的新台幣。
  • 轉入帳號:你的外幣帳號
  • 交易性質:選擇國外存款及股本、股權投資款等

step 3

確認交易畫面:系統會試算,需要多少新台幣,會換到多少美元,用什麼匯率。都可以就按下確定換匯

交易結果顯示:確認為交易成功後,回到APP主畫面,就會看到錢已經移到外幣帳戶裡頭。

確認外幣交易畫面
外幣交易結果畫面

線上外匯匯出-如何將美元匯到美國券商?

以 國泰世華轉到TD Ameritrade 為例。只有網頁版可以做到線上外匯匯出。

step 1

首先登入網銀

step 2

選擇外幣存匯>外匯匯出匯款

我習慣在銀行上班時段(15:30前)完成外匯匯出,如果要晚上匯的話,要選擇 外匯預約匯款>新增預約 去做以下的設定。因為銀行下班時段,會顯示這樣的一段話:

非營業時間,不開放外匯匯出匯款服務

step 3

勾選同意,進行下一步

外匯匯出匯款約定書

step 4

外匯匯出匯款 交易設定

國泰世華 外匯匯出匯款交易設定
  • 扣款帳號:你的外幣帳號。選擇後,會顯示可轉出的最大金額,也就是帳戶餘額
  • 扣款幣別:選擇美元。
    *也有人會直接選擇台幣帳戶,同時換匯再轉出。但我習慣每個月慢慢累積外幣,再一次匯出;有聽說直接用台幣轉的話匯率會比較差一點,但我沒實測過。
  • 選擇受益人:如果約定帳戶有設定好,這裡就會有TD的資料可以選擇,沒得選就是要再去銀行設定,這無法在家自行設定。
  • 入帳方式:記得一定要選擇全額入帳,後面的郵電費金額為800元。

    慘痛經驗分享:[2020年初國泰電郵費還未漲價,全額到只要600元]
    在剛開始匯出操作時,選成一般匯款。雖然後面電郵費只有300元(發一封電報),但被中轉行扣了22美元。所以一定要確認清楚,不要像我白白多花一倍的匯費。

    ※有些銀行設定只能發一封電報,無法選擇全額到款,所以要有被中轉行扣15-25美元不等的心理準備。

什麼是中轉行?

當我們要做國際匯款時,選擇的方式為電匯轉帳(Wire)。意思是台灣的銀行的外匯部門,會替我們將外幣匯到海外的指定銀行。
有時候,國內外的兩家銀行彼此沒有直接合作,就需要通過中轉行牽線做橋樑。
我們就無法選擇匯出的金額 全額到,因為中轉行會從中抽取些許手續費,而這個費用我們無法控制,通常15-25美金不等。

  • 匯出金額:填入你要匯的金額,不可大於扣款帳號的帳戶餘額
  • 郵電費扣款帳號:我會選擇台幣帳戶,所以台幣帳戶至少要留有800元
附言一定一定要記得填!
  • 匯款分類:選擇其他
  • 其他匯款分類項目:選擇2-本國資金流出
  • 匯款分類說明262投資國外股權證券
  • 匯款附言:很重要!填入:TD九碼的帳號 英文名字
    因為我們的錢是匯到美國的銀行裡的TD帳戶,TD再根據附言去匯入你的TD帳號。如果忘記寫,這筆錢就等於交考卷時忘記寫名字,是找不到主人的,在美國轉一圈後,錢又回到你的台幣帳戶,然後白白被扣出了匯費,所以一定要記得填寫。
    忘記TD帳號去哪找?在這篇約定帳戶設定中,教你如何到TD後台去查找帳戶資料。
  • 就可以按下一步

step 5

匯出前的確認畫面

主要確認 扣款金額、附言 是否都正確,以及選擇是不是兩封電報(上面我有提到選擇一般匯款的慘痛教訓)。

輸入交易密碼後,就可以按確認匯款。交易密碼是由生日組成:民國83年12月12日生就輸入0831212。

匯出前的確認畫面

step 6

外匯匯出交易結果

確認匯款結果顯示為交易完成

外匯匯出交易結果

外匯匯入美股帳戶時間實測

大約一個美國工作天的時間就會匯入。以上述的例子,我是在2021/7/5 匯出,7/6就收到通知,已經進入TD戶頭。

TD後台的抓帳資料會比較慢更新,可先去 TD的下單軟體(Thinkorswim簡稱TOS),確認款項已經匯入成功。

請認明這個圖示 thinkorswim icon

手機版載點: android iconapp store icon

電腦版載點

Thinkorswim 手機APP確認款項匯入示範

進入手機APP – Thinkorswim

點選右下角的More > Balances >就可以看到帳戶裡的資訊(這是模擬倉的錢,好希望真倉也能快點達到這個數字,哈)

其他數值不要看!就算翻譯的很像中文的可用餘額,都不要相信,因為那些計算裡面都包含TD要借你的錢。(利息跟信貸一樣高)

我們只看現金轉存計畫cash & sweep vehicle ,這才是真實你戶頭裡可用的餘額,確認顯示的數值與你匯入的數值是否相同。

查看交易軟體TOS裡的現金轉存計畫cash & sweep vehicle確認款項已經匯入

TD Ameritrade 後台抓帳確認款項進入戶頭

通常在匯款2-3天後,TD後台才會更新完成。TD在更新後,也會寄一封信給你,通知你可以進到後台去抓帳。

※在開好真倉後,才能進到TD帳戶的後台。

※如果匯出後,超過兩個美國工作天都沒有入款,請撥打TD免費的客服電話:0800-666-756。請客服幫忙追帳。
客服服務時間:台灣的晚上七點至隔天下午1點。

登入你的帳號密碼

TD登入畫面
TD登入畫面

選擇我的帳戶>我的帳戶概覽>交易歷史Transactions

TD後台主頁
TD後台主頁

進到歷史對帳單時,可以設定要查找的時間範圍。

當下方的詳細資訊有看到Wire incoming的資訊後,就能看到右上方的帳戶餘額也會跟著更新,數值要跟你在Thinkorswim上的現金轉存計畫cash & sweep vehicle一樣。

這樣就代表對帳成功囉!

TD歷史對帳單
TD歷史對帳單

TD詳細歷史對帳單
TD詳細歷史對帳單明細

恭喜你順利將錢匯入你的美股帳戶!

歡迎你在下方留言『開始我的美股人生』,你的留言是我持續產出教學文章的動力。

之後有做交易,都記得看這個 cash & sweep vehicle 數值,變負的就代表你買超過,已經在跟TD借錢!要趕快補錢進去或賣出一些股票讓數值回到正數。不然,TD會在某一天將你持有的所有股票直接賣出,來償還你欠下的利息費用。

建議去買一本記帳本,將你的花費實際記錄下來,避免入不敷出,花超出能力範圍。

當你對自己的錢負責,他們也會幫你帶來更多的錢!

美股實習生這個網站也會持續提供有關價值投資心法個股分析的文章,如果你有想要了解甚麼主題,都可以留言跟我說。

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投資自己,是你最好的選擇!

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